Küçük Bir Peşinatla Ev Almalı mıyım? İşte Dave Ramsey’nin Düşündükleri

Görsel kaynağı: Getty Images

Ramsey’in minimum peşinat için tavsiyesine şaşırabilirsiniz.


Anahtar noktaları

  • Dave Ramsey, bir ev satın alırken %20’lik bir indirim yapmanızı tavsiye ediyor.
  • İki yıldır biriktiriyorsanız ve %20’niz yoksa, daha küçük bir peşinatın uygun olabileceğini söylüyor.
  • Ramsey %10-15’in altına inmeyi önermez.

Peşinat biriktirmek, ev sahibi olmayı planlamanın bir parçasıdır. Çoğu, ancak hepsi değil, ipotek kredisi verenler, bir mülk satın alırken en azından bir miktar para yatırmanızı gerektirir. Peşinat ödemesinin amacı, işleme yatırılan paranızın olmasını sağlamak ve borç verenin haciz vermesi gerektiği ve evin krediyi tam olarak ödemek için yeterince değerli olmadığı bir durumdan kaçınmaya yardımcı olmaktır.

Ancak, ne kadar peşinat bırakmalısınız? Cevap, durumunuza göre değişebilir, ancak finans uzmanı Dave Ramsey’in doğru seçimi yapmanıza yardımcı olabilecek bazı tavsiyeleri var.

İşte Dave Ramsey’in peşinatlarla ilgili tavsiyesi

Ramsey, ne kadar çok bırakırsanız o kadar iyi olduğunu açıkça belirtti. İdeal olarak Ramsey, ipotek almadan tüm ev için %100 peşinat vermeyi ve nakit ödemeyi önerir – bunun insanların büyük çoğunluğu için bir seçenek olmadığını kabul etmesine rağmen.

Eğer ödünç alacaksanız, Ramsey blogunda “toplam ev fiyatının %20’si veya daha fazlası olan bir peşinat ödemeyi hedefleyin” tavsiyesinde bulundu. Özel ipotek sigortasından (PMI) kaçınmak ve uygun fiyatlı bir kredi sağlamaya istekli borç verenlerin sayısını en üst düzeye çıkarmak için %20’nin en iyisi olduğunu öne sürüyor.

Açıkça belirttiği gibi, borç verenler için evinizin değerinin %80’inden fazlasını ödünç almanıza izin vermek daha risklidir. Bu nedenle, evin değerinin %20’sinden daha azını düşürürseniz daha fazla ücret alacaklar ve onları korumak için PMI ödemenizi isteyecekler.

Daha azını bırakmak hiç olur mu?

Ramsey, ev alıcılarını mümkünse %20 düşürmeye çağırsa da, bu zor ve hızlı bir kural değildir ve finans uzmanı istisnalar yapar.

Ramsey blogunda, “İki yıllık yoğun tasarruftan sonra %20 tasarruf etmediyseniz, hedefinizi %15 veya %10’a düşürmenizde sorun yok, özellikle de ilk kez ev alacaksanız,” dedi. Ama asla peşinatı %10’dan düşük olan bir ev satın almayın – aksi takdirde çok fazla faiz ve ücret ödersiniz.”

Ramsey, bazı borç verenlerin %3,5’e kadar düşük peşinat ödemelerine izin vermesine veya hiç peşinat ödememesine rağmen, bu kadar az para yatırmanın sizi su altında bırakabileceğini de ekliyor. Bu, evinizin değerinden fazlasını borçlu olduğunuz anlamına gelir ve bu da hayatınızı önemli ölçüde karmaşıklaştırabilir. Bir evin değerinden daha fazlasına sahip olmak, açığı kapatmak için masaya nakit getiremezseniz, satma veya yeniden finanse etme olanağınız olmadan evde sıkışıp kaldığınız anlamına gelebilir.

Ayrıca, önerilen minimum %10’un altındaki bir peşinatın bir bedeli olabileceğine de dikkat çekiyor. “Unutmayın, düşük peşinatlı ipotekleri onaylayan borç verenler, uzun vadede paranızın çoğunu alırlar,” diye uyardı blogunda.

Ramsey’i dinlemeli misin?

%100 peşinatla bir ev satın almak genellikle pek mantıklı olmasa da, Ramsey mümkünse %20 peşinat ödemeyi denemenizde haklı. Ve söylediği gibi, bu mümkün değilse %10’a kadar inmek işe yarayabilir. Bunun, ipoteğin toplam maliyetini nasıl etkileyebileceğini akılda tutmak istiyorsunuz. Bir ipotek hesaplayıcı, peşinatın maliyetleri nasıl etkilediği hakkında bir fikir edinmek için sayılarla oynamanıza yardımcı olabilir.

Satın alır almaz öz sermaye oluşturmaya ve ev takdirinden yararlanmaya başlayabileceğiniz için, mülk merdivenine çıkmak için sonsuza kadar beklemek istemezsiniz. Ama aynı zamanda çok büyük bir risk almak ve hiçbir şey bırakmadan veya çok az bir şey koyarak çok fazla ekstra maliyet ödemek istemezsiniz.

Atlamadan önce, hak ettiğiniz faiz oranını, bir ev satın almaya finansal olarak hazır olup olmadığınızı ve sizin için neyin doğru olduğuna karar verirken düşürmek için en az %10 tasarruf etme yeteneğinizi düşünün.

Tarihi ipoteğinizde potansiyel olarak binlerce tasarruf etme şansı

Faiz oranlarının çok daha uzun süre onlarca yılın en düşük seviyelerinde kalma ihtimali çok yüksek. Bu nedenle, ipotek ödemenizi yeniden finanse etmek ve kesmek istiyor olun veya yeni bir ev satın alma konusunda tetiği çekmeye hazır olun, bugün harekete geçmek çok önemlidir.

Ascent’in kurum içi ipotek uzmanı, bu şirkete düşük bir oran bulmasını tavsiye ediyor – ve aslında bunları refi için kendisi kullandı (iki kez!). Daha fazla bilgi edinmek ve oranınızı görmek için buraya tıklayın. Ürünler hakkındaki görüşlerimizi etkilemese de, teklifleri burada görünen ortaklardan tazminat alıyoruz. Her zaman yanındayız. The Ascent’in tam reklamveren açıklamasına buradan bakın.

Leave a Comment